신용카드 선 결제, 신용 불량 예방하고 점수와 등급도 회복하자

물가 상승으로 인해 신용카드 할부 결제를 하는 사람들이 늘어나고 있습니다. 더 안타까운 점은 3개월에 걸쳐 1만 원씩 할부 결제하는 등의 소액 할부 결제도 늘어나고 있다는 것입니다.

 

신용카드 선결제

하지만 잊지 말아야 할 점입니다. 카드 결제는 '부채'의 한 형태입니다. 신용카드 청구서가 늘어나면 여러분이 감당할 수 없는 수준에 이를 수도 있습니다. 신용카드 회사들도 신용 불량을 가진 고객을 원치 않습니다. 만약 신용카드 청구서를 갚지 않는 고객이 많이 있다면, 신용카드 회사도 고통을 겪게 될 것입니다. 그래서 신용카드 회사들은 이를 방지하기 위해 새로운 선결제 서비스를 도입했습니다. 이번에는 누구나 쉽게 신용 불량을 방지할 수 있는 신용카드 '선결제' 방법을 소개하겠습니다.

 

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신용불량 예방하는 선결제

 

선결제란 무엇일까요? 카드 결제 만기일이 도래하기 전에 선결제를 통해 카드 청구서를 미리 지불하는 결제 방식입니다. 앞서 언급했듯이 신용카드 수수료 또한 '부채'의 한 종류입니다. 선결제는 상환 날짜(=카드 결제일) 이전에 부채를 상환하는 것으로 생각할 수 있습니다. 이른 상환에 대한 이자나 수수료가 부과되는 대출과 달리, 선결제에는 별도의 수수료가 없습니다. 그래서 카드 혜택을 누리고 싶지만 부채를 지고 싶지 않다면 선결제를 선택할 수 있습니다.

신용불량 예방하는 선결제

 

카드 결제 금액이 즉시 계좌에서 차감되는 체크카드와 달리, 신용카드를 사용하면 지금까지 얼마나 지출했는지를 파악하기 어렵기 때문에 과소비로 이어질 수 있습니다. 선결제를 자주 하면 체크카드를 사용하는 것처럼 지출을 관리할 수 있습니다. 현재 카드 가치가 얼마인지 확인함으로써 지출에 대한 경계를 즉시 느낄 수 있습니다. 선결제를 자주 하면 할부나 현금서비스와 같은 이자 비용을 절약할 수 있습니다. 또 다른 장점은 선결제를 한 만큼 카드 사용 금액이 복원된다는 것입니다.

신용불량자

★ 중요 포인트 ★ ● 선결제가 필요 없는 경우는? ▶ 한편, 이러한 경우에는 선결제가 항상 해답이 되는 것은 아닙니다. 이는 거래하는 은행이 'N번 이상의 자동 이체'나 'N만 원 이상의 신용카드 사용'과 같은 조건으로 수수료를 면제하거나 대출 이자율을 낮춰주는 경우입니다. 선결제로 인해 자동 이체 횟수가 채워지지 않거나 신용카드 성능이 부족해 혜택을 받지 못할 수 있습니다. 또한, 신용카드 결제 계좌로 CMA를 사용하는 등 이자율이 높은 계좌를 사용하는 경우, 선결제가 해로울 수 있습니다. 이러한 계좌에서는 단 하루만 입금해도 높은 이자를 받을 수 있지만, 선결제로 인해 일찍 출금되면 그만큼 이자를 받지 못할 수 있습니다.

 

새로운 선결제 방법에 대하여

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만약 고객이 카드를 갚지 못한다면, 카드 회사로부터 받은 돈을 회수할 수 없게 됩니다. 그러므로 신용카드 회사들은 고객이 신용 불량자가 되는 것을 경계하고 있습니다. 최근에는 신용카드 회사들이 다양한 결제 방식을 도입하고 있습니다. 두 가지가 두드러지는 결제 방식을 살펴보겠습니다.

삼성 카드 매주 미리내기 서비스

이 서비스는 이전에 한 달에 한 번 지불하던 카드 결제 금액을 매주 화요일마다 분할하는 서비스입니다. 매주 선결제하는 형태! 선결제와 마찬가지로 매주 선결제할 때마다 카드 한도가 회복됩니다. 물론, 한꺼번에 카드 수수료를 지불해야 하는 부담을 줄이는 장점이 있습니다.

 

삼성카드 매주 미리내기 서비스

주간 선결제를 이용하려면 일주일 동안(월요일부터 일요일까지)의 총 덩어리 지불 금액이 10만 원 이상이어야 합니다. 총 덩어리 지불 금액이 10만 원 미만이거나 계좌 잔액이 부족하여 선결제를 할 수 없는 경우, 카드 결제일에 지불할 수 있습니다.

 

 

삼성 카드 미리내기 서비스 안내

한 달에 단 한 번만 선결제를 하여 매월 포인트를 받을 수 있습니다. 이번 달에 선결제를 하면 다음 달 말에 300 서비스 포인트가 적립됩니다.

현재 삼성카드는 주간 선결제 서비스를 이용하여 자신만의 화분을 만들 수 있도록 허용하고 있습니다. 선결제할 때마다 잎사귀를 받는 게임의 형태입니다. 12주 동안 잎사귀를 모아 화분을 만들면 상품권이나 주유권과 같은 원하는 혜택으로 교환할 수 있습니다.

 

★ 중요 포인트 ★ ● 매주 미리내기가 제외되는 대상은? ▶ 할부, 단기 카드 대출(현금서비스), 리볼빙, 주간 보너스 사용 금액, 혼합형 체크카드 신용 결제, 아파트 관리비, 4대 사회 보험료, 도시 가스 요금, 국세/지방세. 공과금, 대중교통(택시 포함), 스마트 자동 이용료, 대학 등록금 납부, 포인트 연동 할부 서비스 이용(적립 서비스), 삼성카드와 협약하여 구매 캐시백 포인트 제공을 위해 일부 제휴 매장에서 의약품/유류의 구매 한도. 의약품 도매/소매상 결제 사례, 병원 의약품 구매상, 상품권, 기프트 카드(카카오톡 선물 포함) 구매, 선불 충전, 각 목적별 추가 한도 사용(결혼, 장례, 가전 등), 일부 B2B 거래 결제 등.

 

롯데 카드 "LCOA 나누기 카드"

 

롯데카드가 새로운 결제 방법을 소개했습니다. "LOCA 나누기 카드"는 최대 6개월의 할부로 덩어리 지불을 할 수 있게 해 줍니다. 롯데카드 앱에서 결제 월 수를 변경하고 추가 수수료 없이 분할 지불이 가능합니다. 공유 혜택의 장점은 지난달의 성적 요건이 없다는 것입니다. 덩어리로 얼마나 많이 저축하느냐에 따라 3개월 또는 3 또는 6개월로 분할할 수 있습니다.

 

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건당 이용금액	나누기 혜택 적용 개월 수
3만원 ~ 30만원	3개월
30만원 이상	3개월 또는 6개월

 

무이자 할부가 적용되지 않거나 한 번에 덩어리로 지불할 때 유리합니다. 이는 할부 수수료 없이 무이자 할부로 분할할 수 있기 때문입니다. 그러나 모든 결제가 공유 혜택의 대상이 되는 것은 아니므로 아래의 제외 사항을 확인해야 합니다.

 

LOCA 나누기 카드 온라인 신청하기

 

★ 중요 포인트 ★ ● 나누기 혜택 제외가 되는 대상 ▶ 국세, 지방세, 건강보험료, 국민연금, 고용보험료, 산업재해보상보험료, 초중고 교육비, 대학 등록금, LH/SH 공공임대료, 부동산 임대료, 장애인 고용부담금, 자동/스마트 캐시백 신청 이용 금액, 선물/선결제카드 충전 및 구매, 포인트 충전, 상품권 구매(모바일 상품권 포함), PC방, 보석, 대중교통(버스, 지하철), 택시, 고속버스, 고속도로 통행료, 무인매장(자판기, 터널 통행료, 항공기 기내) 이용, 벌금, 과태료, 공무원 발급 수수료, 세관 납부, 인감세, 배송료, 단기카드대출(현금서비스), 장기카드대출(카드론), 연회비, 이자 및 다양한 수수료, 유이자 할부, 무이자 할부, 슬림 할부, 리볼빙 및 할부 결제가 적용되는 결제 사례, 선결제, 일부 입금, 일부 취소, 포인트 사용 등.

 

절대 미루면 안 되는 카드값

 

카드를 사용할 때 절대적인 규칙은 "카드 결제를 미루지 않는 것"입니다. 왜냐하면 카드 결제를 늦게 하면 신용점수가 하락할 뿐만 아니라 연체 기록이 신용카드 산업과 공유될 수 있기 때문입니다. 물론 긴급한 지출은 리볼빙, 카드 대출, 현금서비스를 통해 해결할 수 있습니다.

 

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그러나 이는 대출로 연체를 방지하는 방법이므로 최후의 수단으로만 고려해야 합니다. 이를 사용하면 따라오는 이자와 수수료가 엄청나게 높아집니다. 또한 네이버 페이, 카카오 페이, 토스와 같은 '후불 결제'인 BNPL(구매 후 지불) 서비스를 사용할 때는 결제를 지연하지 않도록 주의해야 합니다. 신용카드가 아닌 체크카드를 사용하여 할부로 결제할 수 있는 장점이 있지만, 지불을 늦게 하면 최대 12%의 연체이자를 지불해야 합니다.